O novo paradigma da consultoria financeira
2009-06-29

Neste cenário, a consultoria financeira está também a evoluir e tem um papel fundamental a desempenhar como um importante agente do mercado financeiro.

Apesar da turbulência dos últimos meses, o mercado financeiro tem mudado de forma acentuada nos últimos anos, nomeadamente em Portugal, sobretudo no que respeita à distribuição dos produtos financeiros. O peso estrutural do canal clássico que representa o retalho bancário tem diminuído relativamente ao surgimento de outros canais alternativos, nomeadamente a Internet. Por outro lado, a pressão da optimização dos resultados em face da diminuição da margem de intermediação financeira tem conduzido a uma redução global dos custos operacionais das instituições financeiras. Este emagrecimento dos custos reflecte-se sobretudo numa maior dificuldade na prestação de um serviço personalizado aos seus clientes.
É nesta conjuntura que surgiu em 2002 um canal alternativo na distribuição de produtos financeiros em Portugal, designado por consultoria financeira.

A consultoria financeira tem permitido, desde então, na área do crédito, oferecer um serviço de aconselhamento financeiro independente e muito mais amplo que aquele que é facultado por um banco ou financeira (que são consultores apenas dentro dos produtos á sua disposição). Isto para além de ser um serviço mais personalizado e próximo do cliente final, sem o estigma de estar a negociar com uma instituição financeira, numa luta negocial muito desequilibrada. Os consultores financeiros analisam quais as vantagens e desvantagens inerentes às várias soluções existentes no mercado, de acordo com o perfil do cliente e as suas necessidades especificas. Este é aconselhado e acompanhado em todo o processo de negociação e defesa dos seus interesses juntos das instituições de crédito.
Na actual conjuntura, a consultoria financeira desempenha cada vez mais um papel fundamental no mercado português. A sua posição de charneira entre as instituições financeiras e quem acede aos seus produtos, aliada à independência e especialização da sua actividade, concorre para que os particulares e as empresas procurem estes profissionais para encontrar, não apenas a melhor solução de financiamento mas, fundamentalmente, um serviço financeiro integrado, que lhes permita obter uma solução personalizada e adequada às suas necessidades actuais, em consonância com as suas perspectivas de futuro.

Assim, o serviço financeiro independente e integrado num único interlocutor é cada vez mais a chave da consultoria financeira, extravasando definitivamente a área da mediação de crédito. A consultoria financeira está a alargar horizontes para apoiar os seus clientes em qualquer solução financeira, seja ela de poupança, investimento ou mesmo de recuperação financeira dos seus clientes.

Fonte: 19 de Junho de 2009 in Diário de Noticias